금융 초보 탈출

투자의 접근법은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

첫 번째는 워런 버핏처럼 기업의 가치를 평가하고 장기적인 관점에서 투자하는 유형입니다.
두 번째는 비교적 짧은 기간  6개월에서 1년 이내에 주식을 사고팔아 이익을 얻는 단기 투자 성향의 유형입니다.

많은 사람들이 주식을 처음 접할 때는 가치를 기반으로 한 장기 투자가 가장 올바른 방법이라 배우고

그렇게 해야 한다고 믿습니다.

하지만 실제로는 대부분의 사람들이 한 종목을 4~5개월 이상 보유하지 못하는 경우가 많습니다.

저 또한 그러한 경험을 많이 했습니다.

이러한 경험을 통해 깨달은 것은, 자신이 어떤 투자 성향을 가지고 있는지를 정확히 파악하고

그에 맞는 투자 방법을 배워야 한다는 점입니다.

이를 고민하며 단기 투자로 성공한 사례를 찾아보던 중, 세계 최고의 단기 투자자 중 한 명인

제시 리버모어를 알게 되었습니다.

그의 책을 읽으면서 투자에서 가장 중요한 세 가지 요소를 배웠습니다

평정심과 참을성 그리고 침묵입니다.

1. 평정심
리버모어는 평정심을 유지하는 것이 투자에서 가장 중요하다고 강조합니다.

이를 위해선 여유 자본으로 투자해야 합니다.
즉, 지금 당장 없어도 되는 자금으로 투자할 때 비로소 냉정함을 유지하며

의사결정을 할 수 있다는 뜻입니다.

2. 참을성
참을성은 평정심과 밀접한 관련이 있습니다. 주가가 오를 때는 누구나 기분이 좋겠지만,

반대로 하락하면 공포심이 들기 마련입니다.
이때 참을성을 잃으면 손실을 감수하더라도 서둘러 매도하게 됩니다.

리버모어는 이러한 상황을 극복하기 위해 큰 손실 전에 손절하는 규칙을 세우는 것이

중요하다고 말합니다.
그는 주가가 3~10% 이상 하락하는 경우 이를 하락장의 신호로 보고 모든 거래를 매도하여

손실을 최소화한다고 조언합니다.

3. 침묵
주식 투자를 해본 사람이라면 친구나 지인들과 "어떤 종목이 좋을까?" 하고

정보를 주고받는 일이 익숙할 것입니다.

하지만 리버모어를 비롯한 성공한 투자자들은 침묵을 지켜야 한다고 말합니다.
정보가 많아질수록 불안감이 커지고, 결국 평정심과 참을성을 잃어

잘못된 결정을 내릴 가능성이 높아지기 때문입니다.

부자 아빠 정재호 작가의 주식시세의 비밀에서도 같은 원칙이 강조됩니다.

그는 "삼원 금천 비록"이라는 개념을 소개하는데,

이는 '보지 말고, 듣지 말고, 말하지 말라'는 의미를 담고 있습니다.

성공한 투자자들이 침묵을 강조하는 이유가 바로 여기에 있습니다.

투자에서 정말 중요한 것은 자신만의 기준과 원칙을 세우고,

외부의 정보나 의견에 휘둘리지 않는 것입니다.

여유 자본으로 투자하며 평정심을 유지하고, 참을성을 가지며,

불필요한 대화를 피하세요.

이 세 가지 원칙을 지킨다면 보다 현명하고 안정적인 투자를 할 수 있을 것입니다.

ETF는 주식처럼 자유롭게 사고팔 수 있는 유동성을 가지면서도,

펀드의 분산투자 장점을 갖춘 매우 효율적인 투자 상품입니다.

미국 ETF 중 대표적인 투자 지수

미국에는 다양한 주식시장 지수가 존재하지만, 과거에는 일반 투자자들이

이러한 지수에 직접 투자하기 어려웠습니다.

그러나 ETF(상장지수펀드)의 등장으로, 이들 지수를 추종하며

주식에 간접 투자할 수 있는 길이 열렸습니다.

ETF는 개별 주식을 직접 고르지 않고도 주요 지수를 기반으로 한 포트폴리오에 투자할 수 있어

장기적으로 안정적이고 높은 수익을 기대할 수 있는 투자 수단으로 자리 잡았습니다.

미국의 대표적인 지수는 다음과 같습니다

1. S&P 500은 미국 경제를 대표하는 500대 대형 우량 기업의 평균 주가를 수치화한 지수입니다.
    이 지수는 다음과 같은 이유로 매우 안정적이고 효율적인 투자 대상이 됩니다:
  - 자동 필터링 시스템

    S&P 500 지수에 포함된 기업들은 미국 내에서 실적이 가장 우수한 기업들입니다.

    반대로, 실적이 좋지 않은 기업은 지수에서 제외되므로, 자연스럽게 성과가 좋은 기업들만 남게 됩니다.

      이는 투자자들이 개별 기업을 선별하지 않아도, 안정적인 포트폴리오를 유지할 수 있게 합니다.

  - 2중 안정장치

    S&P 500에 포함된 우량 기업으로 1차 안정성이 확보됩니다.

    한국에서 출시된 ETF 상품은 미국 S&P 500을 기반으로 만들어져,

    상품 설계 과정에서 2차 안정성이 추가로 확보됩니다.

    이를 통해 투자자는 미국 시장의 성장과 함께 한국 ETF 시장의 관리 시스템까지 누릴 수 있습니다.

2. 다우 존스 (DOW)
  - 미국의 주요 산업 관련 기업들의 평균 주가를 나타내는 지수.
  - 역사적으로 안정적이며 꾸준한 배당금을 지급하는 기업들로 구성.

3. 나스닥 (NASDAQ) 
  - 첨단 기술 산업 중심의 주식 지수.
  - 기술주 중심으로 구성되어, 높은 성장 잠재력을 보유.

    이들 지수는 일시적으로 하락할 수 있지만, 장기적으로 우상향 곡선을 그리며 꾸준히 상승해왔습니다. 실제로,
    작년 10월 이후 현재까지 약 32%의 수익률을 기록하며, 시장의 강한 상승세를 보여주고 있습니다.

    또한 S&P 500, 다우, 나스닥지수에 포함된 기업들은 미국 내에서 실적이 가장 우수한 기업들입니다.

    반대로, 실적이 좋지 않은 기업은 지수에서 제외되므로, 자연스럽게 성과가 좋은 기업들만 남게 됩니다.

    이는 투자자들이 개별 기업을 선별하지 않아도, 안정적인 포트폴리오를 유지할 수 있게 합니다.

    그리고   한국에서 출시된 ETF 상품은 미국 S&P 500을 기반으로 만들어져, 상품 설계 과정에서

    2차 안정성이 추가로 확보됩니다.

ETF 투자 시 배당과 복리 효과
ETF는 주가 상승으로 인한 자본 이득뿐만 아니라, 배당금(또는 분배금)이라는 추가적인 수익을 제공합니다.
미국 ETF 투자자는 이 배당금을 활용해 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.

ETF 배당금의 대표적인 예시
1. S&P 500 ETF
  - 일반적으로 1월, 4월, 7월, 10월 분배금을 지급합니다. (ETF 상품에 따라 배당 지급 주기는 다를 수 있습니다.)
2. 다우 존스 ETF
  - 안정적이고 꾸준한 배당을 중시하며, 일부 상품은 매달 배당금을 지급합니다.

     (ETF 상품에 따라 배당 지급 주기는 다를 수 있습니다.)

예시: 다우 존스 ETF 투자
2300만 원을 다우 존스 ETF에 투자한다면, 매달 약 7만 원의 고정 수익을 받을 수 있습니다. 
이 수익을 다시 다우 존스 ETF에 재투자하면, 복리 효과를 경험할 수 있습니다. 
- 주가 하락 시: 배당금으로 더 많은 주식을 매수 가능.
- 주가 상승 시: 추가 수익 창출.

이처럼 배당금을 활용한 재투자는 장기적인 자산 증식에 매우 유리한 전략입니다.


상승률과 배당을 고려한 분산 투자 전략
ETF 투자에서는 자산을 분산 투자하여 리스크를 줄이고, 수익을 극대화하는 것이 중요합니다. 
대표적인 분산 전략은 다음과 같습니다:

1. 나스닥 (NASDAQ)
  - 높은 성장률

   - 배당금 없음

2. S&P 500
  - 성장과 배당의 균형

   - 배당금은 분기마다 지급

   - 주가 상승률도 적당히 빠름.

3. 다우 존스 (DOW)
  - 꾸준한 배당금

   - 매달 분배금 지급.
  - 상승률은 다소 더딤

투자시 분산 비율 제안
- 나스닥: 15% (고성장) 
- S&P 500: 25% (성장과 배당의 균형) 
- 다우 존스: 60% (안정성과 배당 중심)

변동성 대응 전략
다우 존스와 나스닥은 시장 상황에 따라상반된 움직임을 보일 때가 많습니다. 
따라서, 나스닥이 과도하게 하락하면 다우 존스의 자금을 일부 빼서 나스닥에 물타기 투자를 하는 것도 좋은 전략입니다.

지금까지 미국 ETF 투자 전략에 대해 알아보았습니다.

이 글이 도움이 되셨다면, 미국 ETF 투자 시 참고해야 할 주요 지표들을 정리한 내용도 함께 확인해 보세요.

분명 더 큰 도움이 되실 거예요!

미국은 워낙 넓기 때문에 지역에 따라 시간대가 달라 주식시장 거래시간 확인 할 때 헷갈릴 수가 있는데요
(미국 주요 시간기준 : 동부 표준시(EST),  중부 표준시(CST), 산악 표준시(MST), 태평양 표준시(PST))

미국 주식 시장은 동부 표준시간인 EST의 기준으로 보시면 돼요 하지만 동부 표준시인 EST에도
여름이 되는 3월 둘째 주 일요일부터 11월 첫째 주 일요일까지는 EDT라는 서머타임 시간대로 변경이 되어
미국 시간 상으로는 변동이 없지만 한국 시간으로 볼 때 시간 차가 생기기 때문에 어떤 개념인지

알아두면 좋을 거 같아 살짝 설명을 해드릴게요

EST 는 (Eastern Standard Time)으로 표준 시간대를 의미하고
EDT 는(Eastern Daylight Time) 서머타임 적용 시간대를 의미합니다.

미국 현지 기준(EST, EDT)으로는 거래 시간이 항상 동일하지만,
한국시간으로 확인할 때는 서머타임이 적용되면(EDT일 때) 한국 기준 시간이 1시간 앞당겨집니다.


뉴욕증권거래소(NYSE)와 나스닥(NASDAQ)의 주식 거래 시간은

- 미국 시간 기준

1. 정규 거래 시간

오전 9시 30분 ~ 오후 4시 (EST, EDT 차이 없음 )

2. 시간 외 거래 시간

- 프리마켓(Pre-market)

오전 4시 ~ 오전 9시 30분 (EST, EDT 차이 없음)

- 유지보수시장(After-hours)
오후 4시 ~ 오후 8시 (EST, EDT 차이 없음)


- 한국 시간 기준

1. 정규 거래 시간
오후 11시 30분 ~ 오전 6시(EST, 서머타임 제외)
오후 10시 30분 ~ 오전 5시(EDT, 서머타임 적용 :  3월 둘째 주 일요일부터 11월 첫째 주 일요일까지)


2. 시간 외 거래 시간

- 프리마켓(Pre-market)
오후 6시 ~ 오후 11시 30분 (EST, 서머타임 제외)
오후 5시 ~ 오후 10시 30분 (EDT, 서머타임 적용 :  3월 둘째 주 일요일부터 11월 첫째 주 일요일까지)

- 유지보수시장(After-hours)
오전 6시 ~ 오전 10시 (서머타임 제외)
오전 5시 ~ 오전 9시 (서머타임 적용 :  3월 둘째 주 일요일부터 11월 첫째 주 일요일까지)

얼마전 2024년 12월 3일 한국시간 23시경에  발생한 비상 계엄령 덕분에

한국 주식시장이 난리도 아니었네요!

국가의 엄청난 사건으로 인해

한국돈의 가치가 떨어져 환율이 엄청나게 올랐고 

코스피 코스닥은 급락하기 시작했죠!

하지만 이런 이벤트 테마를 통해 이재명, 한동훈 관련 주 들은

20% 이상씩 급등하기 시작했습니다!
하지만 그것도 잠시 3거래일 이후부터 다시 급락하기 시작했습니다!

이렇듯 한국 주식은 정말 언제 급변화할지 모르는 불안정한 상황의 연속입니다. 

하지만 금리인하와 다양한 지표들의 발표일만 잘 피하면 꾸준히 우상향 하는

미국 ETF에 대해 관심을 갖게 되는데요!

이제 ETF 투자의 중요성과 미국 주요 지수에 대해

(미국 주요 지수에 대한 설명은 글 하단에서 확인이 가능합니다.) ,
본격적으로 어떤 ETF를 선택해야 할지 구체적으로 살펴볼 차례입니다.

이번 시간에는 투자에 실질적으로 도움이 될 만한
ETF 상품들을 소개해 드리는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

미국 ETF에 투자하는 방법은 크게 두 가지로 나뉩니다.
- 첫 번째는 한국 돈을 달러로 환전한 뒤, 미국 시장에서 직접 미국 ETF 상품에 투자하는 방식입니다.
- 두 번째는 한국 돈으로 국내에서 운영하는 ETF 상품에 투자하는 방법입니다.

첫번째로 미국시장에 직접 투자하는 상품은 어떤것들이 있는지 안내드리겠습니다.
미국 주요 주가지수인 다우존스, 나스닥, S&P500에 투자할 수 있는 대표적인 ETF 상품은 아래와 같습니다.
각 상품은 지수를 추종하며, 투자자들에게 손쉽게 미국 경제와 주요 기업에 투자할 기회를 제공합니다.

1. 다우존스 지수에 투자할 수있는 미국 상품

- DIA (SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust)
다우존스 지수를 추종하는 대표적인 ETF 입니다.
블루칩 대형주에 집중 투자하게되는 상품입니다.

2. 나스닥 지수에 투자할 수있는 미국 상품

- QQQ (Invesco QQQ Trust)
나스닥 100지수를 추종하며, 주로 기술주(Tech stock)에 집중 투자하는 상품입니다.
애플, 마이크로소프트, 아마존과 같은 기술 대기업에 투자하는 비중이 높습니다.
- TQQQ (ProShares UltraPro QQQ)
TQQQ는 QQQ 주식과 같지만 QQQ의 3배 레버리지 상품으로
고위험 상품입니다, 고수익 추구 투자자에게 적합합니다.

3. S&P500
- VOO (Vanguard S&P 500 ETF)
저비용으로 S&P500 지수를 추종하는 대표 ETF입니다.
장기 투자와 분산 투자에 적합합니다.
- SPY (SPDR S&P 500 ETF Trust)
최초의 S&P500 추종 ETF로, 거래량이 많고 유동성이 우수합니다.
- IVV (iShares Core S&P 500 ETF)
VOO와 SPY의 대안으로 낮은 운용 수수료를 제공합니다.


두 번째로, 미국 주요 주가지수인 다우존스, 나스닥, S&P500에 투자할 수 있도록
한국 금융사가 발행한 ETF 상품에 대해 안내드리겠습니다.
이 상품들은 국내에서 쉽게 매매할 수 있도록 설계되어,
미국 주요 지수에 간접적으로 투자할 수 있는 기회를 제공합니다.

한국 금융사가 발행한 대표적인 ETF 상품은 다음과 같습니다.

1. 다우존스 지수에 투자할 수있는 한국 상품
- KODEX Dow Jones 미국 대표주 ETF
다우존스 지수를 추종하는 국내 대표 상품입니다.
안정적인 대형주에 투자하고자 하는 투자자에게 적합합니다.

2. 나스닥 지수에 투자할 수있는 한국 상품
-TIGER 미국 나스닥 100 ETF
나스닥 100지수를 추종하며, 주로 기술주에 투자하는 상품입니다.
국내에서 쉽게 매매 가능하며, 기술주에 관심 있는 투자자에게 추천할만한 종목 입니다.
- KBSTAR 미국 나스닥 100 ETF
나스닥 100을 기반으로 한 또 다른 국내 상품입니다.
안정적인 운영을 원하는 투자자에게 적합합니다.

3. S&P500 지수에 투자할 수있는 한국 상품
- TIGER 미국 S&P500 ETF
미국 S&P500 지수를 추종하며, 분산 투자와 안정성을 중시하는 상품입니다.
- KODEX 미국 S&P500 ETF
동일한 지수를 기반으로 한 대표적인 상품으로, 수수료가 낮은 편입니다.
- KBSTAR 미국 S&P500 ETF
다양한 기업에 분산 투자하고자 하는 투자자에게 적합합니다.


ETF를 선택할 때는 아래 두 가지를 기억해 두시면 좋습니다.

첫 번째는 수수료인데요. 장기 투자라면 수수료가 낮은 상품을 고르는 게 정말 중요합니다.
작은 차이처럼 보여도 시간이 지나면 큰 금액 차이가 날 수 있거든요.

두 번째는 유동성이에요. 거래량이 많고 유동성이 높은 ETF를 선택하면
매매가 훨씬 수월하고 투자에도 유리하답니다.

이 두 가지를 꼭 참고해서 자신에게 맞는 ETF를 찾아보세요!

미국 CPI 발표 일정 은 아래와 같습니다 

이 글을 쓰는 시점을 기준으로,

5월 소비자물가지수(CPI) 의 전문가 컨센서스 전망은

전년 동월 대비 2.5% 상승할 것으로
이는 4월 발표치(2.3%)보다 소폭 상승한 수준입니다.

시장에서 중요하게 보는 근원 CPI(식품·에너지를 제외한 지수) 는
예상 상승률은 2.9% 로,
4월 상승률 2.8% 보다 소폭 상승할 것으로 전망하고있습니다.

일반적으로 CPI 상승은 미국 연방준비제도(Fed)가
금리 인상 가능성을 검토하는 요인으로 작용합니다.

따라서 이번 5월 소비자물가지수 발표 결과가
금리 정책 방향성에 어떤 영향을 줄지,

그리고 시장과 Fed에서는 이에 어떻게 반응할지
관심이 집중되고 있습니다.